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样处在倒闭的边缘，投资过度所造成的经济崩溃已在所难免。在这极其艰
难的时刻，制铁公司的合伙人柯尔曼又要求支付他的股金。他破产了，以
个人名义所投资的两家公司都倒闭了。柯尔曼是卡内基弟弟的岳父，他拥
有联合制铁公司
1O万元的股份投资。柯尔曼提出股金，给了卡内基沉重
的打击。
卡内基却仍然意气风发。他断言，在经济不景气时，才能最廉价地买
到钢铁厂的建筑材料，工人工资也会更加便宜。卡内基认为这是个千载难
逢的好机会：由于大萧条，向钢铁挑战的东部企业家已自顾不暇，无力插
手竞争：其它制铁公司也会相继倒闭。逆境和艰难反而激发了卡内基的斗
志，他下定决心，不但要使联合制铁业在经济恐慌中得以巩固，而且还要
利用这次时机实现钢铁垄断的梦想。卡内基曾经玩过多次炒买股票的游
戏，但经过经济大萧条的冲击，他开始认为投机属于“寄生虫行为”，从
此断然脱离这种非生产性投资。有个叫顾尔德的朋友来劝说他趁机炒买联
合太平洋铁路的股票，卡内基断然拒绝了。当卡内基带着母亲玛琪，坐着
漆黑漂亮、系着闪闪发亮的铜饰物的马车环绕英伦三岛旅行时，他的钢铁
王国已平安度过了危机。卡内基兄弟公司的钢铁产量已占全美产量的
1/7，正稳健地迈向垄断化。卡内基在后来的经营生涯中，也始终尊遁这
一谋略，在经济的最低谷处寻找机会，沙里淘金。
他利用一次大规模的罢工收买了霍姆斯特德工厂，使他的钢铁王国的
钢产量达到全美的
1/3。五年后，新建成的霍姆斯特德工厂纯收入超过
500
万元，建造了世界上最大的熔矿炉和直入云霄的铁骨屋顶的厂房。卡内基
在大萧条的谷底，挖掘到其它任何人都无法开采的金矿，获得了钢铁王国
发展的最佳时机。
□买下能带来黄全果实的专利
卡内基一生专注于钢铁经营，他发现正在使用的压延铁品质不高，使
用期很短，铁路旁换下来的旧铁轨随处可见。要想垄断铁轨和铁桥的经
营，必须找到一种新的替代品。
在伦敦，卡内基与他的堂弟乔治参观了伦敦制铁研究所。一位工程师
向他们介绍了一项新的制造工艺——钢。“钢？什么是钢？”卡内基惊异
得连连发问。凭直觉，他意识到这是他正在日夜寻找的东西。工程师回答
说：“是制造剃刀和刀子的钢，这种钢涂在铁轨表面，可以大大延长使用
寿命，道兹兄弟发明了如何把钢分布在铁表面的技术。”卡内基立即和乔
治去参观钢铁的最新制法，这是制铁业的一次革命，无疑将会给铁轨制造
带来飞跃。卡内基毫不迟疑地买下了道兹兄弟的这项钢铁制造专利，他预
感到，这项专利的价值至少值
5千磅黄金。另外一项重要收获是，卡内基
又买下焦碳洗涤还原法的专利，这项专利将被用来作为制造钢铁的燃料。
又买下焦碳洗涤还原法的专利，这项专利将被用来作为制造钢铁的燃料。
期
10年的秘密收购煤渣的合同；②独占
伍德拉夫卧铺车公司；③迅速垄断南方三个城市的联合制铁业。卡内基归
国后，向钢铁发起了持久猛烈的进攻。在联合制铁厂里，矗立起一座高
22。5米的熔矿炉，这是当时最大的炉体，以汤姆的未婚妻露西命名。露
西炉投产后，以新技术制成的钢轨、桥梁骨架、车轴等一系列钢铁制品，
很快便淘汰了原有的铁制品，占领了整个需求市场。随后，卡内基又与普
尔曼卧铺车进行交涉。在纽约富丽堂皇的圣尼古拉斯大饭店里，卡内基向
普尔曼提出了合并公司的建议。新公司以“普尔曼皇宫车”命名。
紧接着，卡内基又开始觊觎联合太平洋铁路。五年后，卡内基便完全
取得了胜利。至此，卡内基实现了他垄断钢铁制造的梦想。随后便买下苏
必略湖畔的大片土地建造大型钢铁厂。新科技的巨大创造力为卡内基的钢
铁事业带来了无数的财富。
五、金融大王贾尼尼
五、金融大王贾尼尼
在弱肉强食、尔虞我诈的资本主义社会里，他始终把握住了时代的脉
搏，抓住了“人”这一根本，以人性和人情击败了一个个强劲的对手，赢
得了美国民众的拥护和爱戴。
他的银行经营方法十分独特，尤其是他的“无大股东的银行经营”谋
略，一反常人所为，别具一格；他的“25美元无担保的金融术”，已发
展成盛行全美乃至全世界的信用卡制度。
纵观贾尼尼经营之道，不难发现，他最大的特点就是视“人”为银行
之本，他的成功关键就在于此。
□无大股东的银行经营
1902年，阿马迪·贾尼尼的岳父不幸去世，留下了约
5O万美元的股
份和不动产。作为遗产代管人，贾尼尼从此步入金融世界，时年
32岁。
贾尼尼将当时在旧金山已是首屈一指的中间商经营权卖给别人，他意气风
发地走进哥伦布储蓄及贷款董事室。
很快。贾尼尼便得到了下属的尊敬和爱戴。曾经得到过他贷款的农民
也纷纷来到哥伦布银行，申请贷款。
由于对银行经营方针的看法不同，他常与银行另一位创建者夫坎西发
生争执。凭借多年中间商的经验，贾尼尼主张积极增加新贷放户，拓展经
营范围，主张贷放对象应该包括农民及佃农。夫坎西却认为贾尼尼是个银
行界的新手，不懂“扎实稳健”的银行经营政策。当年还是中间商的贾尼
尼，十分了解农户的经济状况，往往预付给他们一些钱款，缓解燃眉之急。
他提供贷款不附带利息，这使农民们十分信赖他。他的贷款对象也因此增
加。贾尼尼认定，向小户贷款是可行的。他坚持自己的主张，与夫坎西争
论不休。夫坎西为了独揽银行控制权，暗地活动，取得大多数股东的支持，
将贾尼尼挤出了董事会。贾尼尼寡不敌众，向银行提交了辞呈。
贾尼尼决定创办自己的银行，以穷人和农民为对象，从事小户贷放业
务。正是这个构想，使他日后登上了全美乃至世界最大的一家银行总裁的
宝座。他三顾茅庐，找到美国国家银行的高级职员詹姆士·法根，共商创
办银行的大事。“你打算立多少资金呢？”法根问道：“30万。因为哥
伦布银行创办时也是
3O万。”“你的家族负担一半？”“不，我并不打
算成为大股东。”贾尼尼答道。虽然说银行是为穷人所开，可没有大股东、
大资本家，就如同打牌时不按牌理出牌一样，这是何道理？法根满脸惊异
之色，捉摸不透贾尼尼心里的如意算盘。无可置疑，贾尼尼的计划主题是
想从内部打击哥伦布银行，拓展经营范围，将经营触角指向南加利福尼亚
的洛杉矾。“我想把股份分成几千个小股，让大众参股。”作为意大利人
的后裔，贾尼尼一一列举了北海岸意大利移民的职业。他要成立一家意大
利大众银行，让鱼贩、农民等都拥有股份。法根十分赞同贾尼尼的构想，
并表示愿意鼎力相助。
由于贾尼尼的不懈努力，意大利大众银行于
1904年
10月
17日在华
盛顿街十字路口的一栋数房里正式开张。银行约有
1000名股东。认购
1
股、2股、3股的鱼贩和理发店一类的小股东多达
150人。大众银行的确
名副其实。开张后的意大利大众银行，储蓄额与日俱增，不到
3个月就突
破了
10万元，不久便租下了哥伦布银行与一家沙龙共有的一栋三层楼
房。一度耀武杨威的夫坎西别无选择地将店面移往路旁。意大利大众银行
从此一步步地走向成功。
□争取控制床铺“城堡”的妇女们
起初，佩德里尼在旧金山码头上当搬运工人，后来在哥伦布银行找到
了一份工作。工作环境的改变，使他的生活也富有起来。他常常出入北海
岸地区的酒吧、舞厅，与当地妇女们的关系十分融洽，赢得了她们的信赖。
北海岸的妇女，多数控制着全家财政大权，掌管着“钱柜”的钥匙。
对此，贾尼尼早有所闻，并认识到，这些妇女对促进大众银行的发展将会
起到不可低估的作用。要让妇女们打开“钱柜”的门，必须塑造和利用她
们崇拜的青春偶像，以便对她们产生吸引力。一个新的谋略又在贾尼尼的
脑海里形成。贾尼尼找到佩德里尼，请他担任大众银行的经理，但这位美
男子开始并不感兴趣。贾尼尼并不灰心，终于以两倍于哥伦布银行的薪金
将佩德里尼争取过来了。这件事引起董事会内部的争执。但是贾尼尼为了
开拓妇女这一市场，整整一年都是用自己的钱支付佩德里尼的月薪。当
时，董事全部无薪。在非股东的行员中，只有佩德里尼、出纳及簿记三人
领取薪水。
佩德里尼果然不负贾尼尼所望，他整日游说于崇拜他的妇女中间，为
意大利大众银行成为美国最大的银行立下了赫赫战功。开业的那天早上，
贾尼尼站在门口，迎接一位位前来存款的顾客。他们中大多数是控制家庭
钱财的妇女。贾尼尼不厌其烦地领着一位位女士走到窗口前，为她们填写
姓名和住址。这天下午，一位身着华丽时装的太太来到银行，开了一个
800元的个人户头。她便是一直计划买下哥伦布银行的威尔斯·华国银行
总经理海尔曼的夫人。这使贾尼尼诧异不已。第二天，大众银行的储金就
达
8780元。在存款人员中，妇女和小商人占多数，他们有生以来第一次
拿到存折。贾尼尼利用妇女崇拜青春偶像的战略一举大胜。意大利大众银
行完全占领了北海岸附近一带的妇女市场。截至开业当月底为止，存款总
额已超
4万元。到了
11月已超过
6。8万元，12月突破了
10万元。
意大利大众银行迅速腾飞和壮大，3O年代便称雄于全美。
□25美元无担保的金融术
贾尼尼没有沉浸在占领妇女市场的喜悦之中。当其他银行家瞄准大企
业家时，贾尼尼却穿梭于小商、小贩、农民之间。他不仅看到积少成多的
重大效用，而且看到在这些人中将来会有成功者。于是，一个不同于其他
银行家的经营方法在贾尼尼的思维中形成了。贾尼尼决定给小商、小贩、
农民、鱼贩等以
25美元为限的无担保的小额贷款。这一做法很快在美国
引起强烈反响。同行的流言蜚语和小商、小贩们的欢笑交织在一起，情况
似乎很复杂，但贾尼尼胸有成竹，临“危”不乱。
开业已
2个月，作为监察人的法根查看帐簿后，不由担心地问贾尼
尼：“没问题吧？”贾尼尼笑着说：“会有什么问题呢？”“11月底的
存款额是
6。8万元，但放款额却是
9。2万元啊。”法根充满疑虑。“这正
是我们成功的先兆。”贾尼尼充满自信地回答。贾尼尼认为，放款越多，
说明拥有的客户就越多，只有忠实地实施小额贷款政策，才能真正拥有比
其他银行更多的客户。贾尼尼告诉法根说：“那些布衣小民无论走进哪家
银行都绝对不会受到欢迎。而在我们这儿，却让他们感到回到家里一样。”
法根似乎明白了，用敬佩的眼光看着他的上司。他知道，贾尼尼拥有高人
一筹的智慧。贾尼尼接着说：“从眼前看，我们的放款是多了一点，但这
个多，却能使布衣小民避免遭受高利贷的盘剥。你想�