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出些钱来拿在自己手里才放心。这就是惠伦模型最有意思的地方，它告诉我们，预防性货币需求没有定额，每个人心里的“安全感”其实都在被收入、支出和利率操纵。
第二章 读懂经济，读懂生活
引言
如果你的思维和知识被局限住的话，你会对生活充满困惑。为什么大蒜成了金贵物？为什么绿豆价格高？为什么感觉工资越来越少？当然，我们的物质生活仅用通货膨胀、价值规律等简单的经济规则来解释还远远不够。若想了解这个复杂的社会究竟如何绑架你的生活，你还需要学习很多知识。读完本章的各种规律，相信你会对自己的生活有更为深入的了解，更能看清这个世界的真相。
11。马太效应：富者愈富，穷者愈穷
《圣经·马太福音》第二十五章中有一个故事，故事结束后的总结语是：“凡有的，还要加给他叫他多余；没有的，连他所有的也要夺过来。”
1968年，美国社会心理学家罗伯特·莫顿认为这个故事揭示了社会心理学的一个普遍现象，于是将之引进，称为“马太效应”，专指好的越好、坏的越坏、多的越多、少的越少的一种社会现象。
马太效应虽然滥觞于社会心理学，但其名声大噪却源于经济学。因为它实在太符合社会经济中一个千年难解的谜题，即富者愈富、穷者愈穷的收入分配不公现象，也就是我们常说的收入差距拉大。
按理说，低收入者为了改善生活条件，工作会更加努力，正所谓“穷家孩子早当家”，在我们身边起早贪黑努力赚钱的大多是低收入者。文人小说下载可为什么努力工作换来的却是难以改变的贫困生活？就是因为马太效应在经济运行过程中起着作用。罗伯特·莫顿说：任何个体、群体或地区，一旦在某一个方面（如金钱、名誉、地位等）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。富有者在最重要的社会资源——金钱上占有了先天优势，这就使大多数贫困者不得不靠出卖劳动力来换取维持生存的报酬，而他们的报酬又通过购买生活产品再转回到资本者手中。
如此循环下去，最终的结果很简单，金钱以利润的形式成为资本拥有者的雪球，无产者则以不断出卖劳动力来维持艰难的生活。
自人类社会形成以来，马太效应就发挥着它的作用。两千多年前，老子说“天之道，损有余而补不足，人之道则不然，损不足，奉有余。”这不失为马太效应的东方式诠释。如果马太效应不断扩散，最终会导致什么结果？人类历史给了我们答案。几千年来，王朝更替，无产者起义不断，就是马太效应将贫困者逼到无以为生的死角后所引发的反抗。
反抗的意义是重大的，从某种程度讲，人类社会制度的进步就是在企图遏制马太效应的思考中得来的。但不可否认，尽管我们在不断地努力克服它，马太效应到今天依然困扰着人类。
历史发展已经表明，贫富差距过大是造成社会动荡的主要原因，各国政府对此都非常关注，甚至专门制定了分析收入差距的指标——基尼系数。
既然马太效应扩散造成的问题如此之大，我们要如何来克服它以维持稳定和谐的社会环境呢？
首先，在国家层面上，克服贫富差距拉大是政府不可回避的一个政治问题，必须通过各种有形、无形的手段来调节收入问题。税收和转移支付是最有用且最符合市场运行机制的两种手段，将税收的主要对象放在高收入群体上，转移支付则主要面对低收入群体。这样政府就可以通过收入再分配，发挥缩小收入差距的功能，起到“抽肥补瘦”的作用。
其次，从个人层面来讲，努力是必需的。虽然马太效应告诉我们，个人努力的效果可能并不大好，但这是低收入者改变现状的唯一方法，没有其他选择。何况，随着社会经济的发展和社会制度的完善，低收入者的各种机会增加了很多。譬如，如今低收入家庭的孩子也可受到良好教育，低收入者凭借个人的努力，完全有机会成为高级知识分子。当他们的知识水平达到足够高的程度时，就拥有了知识上的相对优势，而在如今的知识经济时代，拥有知识优势就相当于拥有经济优势，这时的马太效应，对他们来说就不再是压迫，反而成了助力。
我们都知道，就现在人类社会的制度而言，无法完全克服马太效应，但至少我们在尽力消除它的影响，社会给予低收入者的机会和保障在不断增加。或许，可以将之看做人类给自己发出的某种信息：终有一天，我们可以不再受马太效应的控制。
12。棘轮效应：由俭入奢易，由奢入俭难
从某种意义上讲，经济学家杜森贝是个“愣头青”，这主要表现在他敢于挑战权威上，大名鼎鼎的凯恩斯就是他的挑战对象。
凯恩斯认为，人类的消费是可逆转的，即绝对收入水平变动会立即引起消费水平的变化。这从常理上很容易理解，正如俗语所云：“没钱的时候，在家里吃野菜；有钱的时候，在酒店吃野菜。”虽然都是吃野菜，享受却不一样，花费自然也不可同日而语。本来每个人都是这样理解的，杜森贝却偏偏要反对，他说：“消费水平的即时逆转实际上是不可能的，因为消费决策不可能是一种理想的计划，它还取决于消费习惯。这种消费习惯受许多因素影响，如生理和社会需要、个人的经历、个人经历的后果等。特别是个人在收入最高期所达到的消费标准，对消费习惯的形成有很重要的作用。”杜森贝的意思总结起来就是宋代大人物司马光嘱咐儿子的一句话：“由俭入奢易，由奢入俭难。”即消费者通常会随收入的提高增加消费，却不愿随收入的降低减少消费，这就是棘轮效应。
我们可以想象，杜森贝刚刚抛出这个观点时肯定遭到过质疑甚至不屑，但诸多事实证明杜森贝在对人类欲望的了解上远远高于凯恩斯。正所谓人生而有欲，“饥而欲食，寒而欲暖”。人有了欲望就会千方百计地寻求满足，这也无可厚非。问题在于，穷困时吃野菜充饥津津有味，有钱后山珍海味依然胃口十足，可当再次穷困潦倒时，野菜便吃不下去了，就要想办法继续过山珍海味的生活。开始是透支信用卡，后来银行逼债，于是想到了偷，偷又没技术，便又想到了抢，抢就要抢大的；于是买枪，买了枪后就去了银行，银行柜员偷偷按了警铃，警察到得很快，最后监狱里多了一名犯人。
看了这个例子，有人会说欲望果然害死人。可是如果从另一个角度看，也许不是欲望增加的问题，而是经济运行害了他。我们姑且将这名犯人的欲望压制，假设他潦倒之后依然愿意吃野菜度日，却发现野菜价格居然上涨到了他无法承受的水平，于是又发生了抢劫银行那一幕。这并非危言耸听，作为经济学定律，棘轮效应当然会在市场上发挥作用。
实际上，市场中的物价上涨指数就清晰地标明了“棘轮效应在此”：价格涨上去了，就很难再下来。在我们的身边可以发现很多这样的例子。比如，某年鸡肉价格上涨，肯德基、麦当劳随之调整价格，汉堡上涨两块、鸡块上涨五毛之类的，还会发表通告，表示原料成本大幅增加，价格上涨实属无奈云云。一年后，鸡肉供应量增加，价格跌回上涨之前的水平甚至更低，我们却很难在肯德基、麦当劳的价格牌上看到汉堡或者鸡块的价格下降到上涨之前。
棘轮效应对大多数商品都适用，成品价格总会随着原料价格的上涨而上涨，却很难随着原料价格的下跌而下跌。北京的出租车也是一例，几年前国际油价居高不下，出租车价格从每公里1。2元、1。6元统一上涨到了2。0元。金融危机爆发，国际油价下跌了2/3，北京出租车价格却依然是每公里2。0元。
那么，棘轮效应告诉我们些什么呢？并不是司马光教育儿子的“俭，德之共也；侈，恶之大也”。毕竟，社会的发展还要靠大家的消费，一味勤俭也会破坏市场运行。最好的方法是对于欲望既不禁止也不放纵，对于过度的以至贪得无厌的要求，必须加以节制，但节制也不要过分。收入高了适当增加消费，但不要陷入奢侈；收入不再增加时则相应节约开支，以平抑物价上涨的棘轮效应。
13。节约悖论：越省越穷，越穷越省？
1936年，凯恩斯在他的著作《就业、利息和货币通论》中引用了一个令哲学家痛恨的寓言：有一窝蜜蜂原本十分繁荣，每只蜜蜂都整天大吃大喝。后来一个哲人教导它们说，不能如此挥霍浪费，应该厉行节约。蜜蜂们听了哲人的话，觉得很有道理，于是迅速贯彻落实，个个争当节约模范。但结果出乎意料，整个蜂群从此迅速衰败下去，一蹶不振了。
然后，凯恩斯根据这则寓言总结了一个令当今美国人痛恨的理论：节约对个人来说是一种美德，对国家来说则是灾难。这就是节约悖论。
节约悖论的具体表述是，消费的变动会引起国民收入同方向变动，储蓄的变动会引起国民收入反方向变动。根据储蓄变动引起国民收入反方向变动的理论，凯恩斯推导出，增加储蓄会减少国民收入，使经济衰退，是恶的；而增加消费会增加国民收入，使经济繁荣，是好的。
美国20世纪30年代的经济大萧条是节约悖论的一个生动案例。当时美国的残破景象使人们对未来不抱任何希望，所以大家都尽量多储蓄。但是，不愿意消费的心理和行为又使工厂的商品滞销，从而导致工厂进一步裁员，人们的收入随之加剧下降。美国人总结经验后认识到，当国民增加消费在收入中的比例时，有利于他们增加收入，国家经济也会呈现繁荣局面；而当国民降低消费在收入中的比例时，则会造成收入下降，国家经济也会随之陷入衰退。简而言之，挥霍导致繁荣，节约导致萧条。
正是因为对大萧条时期的恐怖印象，美国人对凯恩斯推崇至极，其节约悖论更被奉为圭臬。在凯恩斯的理论指导下，美国风风雨雨走过几十年，总的来讲是不断走向繁荣的，这也让他们对凯恩斯理论更加深信不疑。但金融危机在21世纪迅猛袭来，给了美国人一个措手不及。
无论懂不懂经济的人都知道，美国从2007年开始，遭到了空前严重的经济打击。打击不是来自外部，而是祸起萧墙之内。2008年，最敏感的词汇就是华尔街、房市崩溃，房产问题是导致美国金融市场陷入瘫痪的导火索，之后引爆了信用卡债这个大炸药包，然后整个美国“晕”了过去。
大家都清醒一点后，很多人开始分析美国这个超级巨兽轰然倒塌的根源，结果扯出了过度消费这条线。大家都爱拿中国与美国比，说中国人是把今天的钱留到明天甚至后天花，而美国人则正好相反，拿明天甚至后天的钱今天花。因为美国人相信节约悖论，认为只要肯花钱，他们的收入就会不断增加，只要收入在增加，房子就不会断供、信用卡也不会刷爆。
可是美国这个大蜂窝没有因为听哲学家的话而衰败，却因为过于迷信凯恩斯而吃光了蜂窝，所以很多人只能露宿街头。于是有人开始反思，说美国人上了凯恩斯短视的当。
凯恩斯的确是个只注重短期分析的经济学家。当年曾有人劝告凯恩�